Santo Domingo.– El avance de la inteligencia artificial está transformando la manera en que se realizan numerosas actividades dentro de la economía digital, pero también está proporcionando nuevas herramientas para la comisión de fraudes financieros y ataques contra usuarios, bancos y empresas tecnológicas.
La advertencia fue planteada por Pilar Pereira, directora de Alianzas Estratégicas y Partnerships para Latinoamérica de Jumio, quien explicó que tecnologías como la inteligencia artificial permiten aumentar la sofisticación y la escala de determinados ataques digitales.
Entre las modalidades que han cobrado mayor relevancia se encuentran las identidades sintéticas, los deepfakes, los bots y la toma de control de cuentas, mecanismos que pueden ser utilizados para suplantar personas, superar determinados controles de seguridad o realizar operaciones fraudulentas.
Pereira señaló que este escenario representa un desafío especialmente importante para los sistemas de pagos instantáneos, debido a que la rapidez con la que se procesan las transacciones también reduce el tiempo disponible para detectar y detener una operación irregular.
La especialista indicó que, de acuerdo con datos de Jumio citados en la publicación, el 69 % de los consumidores considera que el fraude impulsado por inteligencia artificial representa una amenaza mayor que el robo de identidad tradicional. Este dato refleja la preocupación creciente frente a herramientas que pueden utilizarse para crear identidades falsas o generar contenidos digitales capaces de engañar a los sistemas de verificación.
Ante este panorama, las entidades financieras y las empresas que ofrecen servicios digitales enfrentan el reto de fortalecer sus mecanismos de identificación sin convertir los procesos de acceso y pago en procedimientos excesivamente complejos para los usuarios legítimos.
Entre las medidas planteadas se encuentra una verificación más exhaustiva de la identidad, mediante la combinación de documentos, biometría, prueba de vida y herramientas capaces de detectar imágenes o videos manipulados mediante inteligencia artificial.
También se plantea la necesidad de incorporar señales de riesgo y monitoreo continuo de las cuentas y transacciones. El objetivo es identificar comportamientos inusuales y detectar posibles operaciones fraudulentas antes de que los recursos sean transferidos o retirados.
Otro elemento señalado es la utilización de una identidad reusable, mediante procesos de validación realizados previamente y con el consentimiento del cliente. Este mecanismo puede contribuir a agilizar posteriores procesos de identificación y, al mismo tiempo, mantener controles de seguridad.
El desafío adquiere mayor relevancia a medida que crecen los servicios financieros digitales y las operaciones que pueden realizarse de manera remota. Las personas pueden abrir cuentas, realizar pagos y transferir dinero sin necesidad de acudir físicamente a una sucursal, lo que exige que los mecanismos de protección funcionen también en entornos completamente digitales.
La inteligencia artificial, al mismo tiempo que ofrece herramientas para fortalecer la seguridad, puede ser utilizada por delincuentes para automatizar determinadas acciones y generar ataques a una escala mayor.
Por esta razón, la protección de la identidad digital se convierte en uno de los principales componentes de la seguridad dentro de la economía moderna.
Pereira sostuvo que las instituciones deben combinar diferentes tecnologías y fuentes de información para evaluar el nivel de riesgo de cada operación. La revisión de documentos, los datos biométricos, las señales relacionadas con el comportamiento del usuario y el análisis de las transacciones pueden aportar información adicional para detectar anomalías.
La especialista también destacó la importancia de que estos controles funcionen en tiempo real, especialmente en los sistemas de pagos instantáneos. La velocidad de estas operaciones significa que una transacción fraudulenta puede completarse rápidamente si no existen mecanismos capaces de identificarla antes de su ejecución.
El reto para bancos y empresas financieras consiste, por tanto, en desarrollar sistemas que permitan detener operaciones sospechosas sin generar obstáculos innecesarios para los clientes que realizan transacciones legítimas.
La expansión de la inteligencia artificial plantea así una carrera tecnológica entre quienes desarrollan nuevas herramientas de protección y quienes buscan utilizar las mismas tecnologías para vulnerar los sistemas.
En este contexto, la seguridad digital requiere una actualización constante de los mecanismos de identificación y monitoreo. Las soluciones utilizadas para combatir el fraude deben evolucionar al mismo ritmo que las técnicas empleadas para intentar evadirlas.
La prevención también depende de la capacidad de las instituciones para analizar patrones de comportamiento y detectar señales que puedan indicar que una cuenta, una identidad o una transacción está siendo utilizada de manera irregular.
El crecimiento de la economía digital hace que este desafío trascienda al sector bancario. Plataformas de comercio electrónico, empresas tecnológicas, servicios financieros digitales y otras organizaciones que procesan información personal o transacciones económicas también enfrentan riesgos relacionados con la suplantación de identidad y el fraude.
La discusión sobre el uso de la inteligencia artificial en las finanzas se centra, por tanto, no solamente en las oportunidades que ofrece la tecnología, sino también en la necesidad de establecer mecanismos adecuados de seguridad y protección.
El desarrollo de sistemas de verificación más avanzados, el monitoreo permanente y la utilización responsable de herramientas de inteligencia artificial aparecen como elementos fundamentales para mantener la confianza de los usuarios en los servicios digitales.
El desafío será encontrar un equilibrio entre seguridad y facilidad de uso, de manera que las nuevas medidas permitan reducir el fraude sin afectar innecesariamente la experiencia de quienes utilizan los servicios digitales de manera legítima.
La evolución de estas tecnologías continuará obligando a las instituciones financieras y empresas digitales a reforzar sus estrategias de protección frente a un escenario en el que los métodos tradicionales de prevención pueden resultar insuficientes ante amenazas cada vez más sofisticadas.